ตั้งแต่การเปิดตัวในปี 2022 เครือข่ายการค้าดิจิทัลแบบเปิดของอินเดีย (ONDC) ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรที่ได้รับทุนสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งมีการให้บริการ API แก่บริษัทเทคโนโลยีและผู้ที่สนใจอื่น ๆ ในการสร้างบริการดิจิทัลใหม่ ๆ สำหรับนักช้อปและธุรกิจต่าง ๆ ได้เติบโตขึ้นจนสามารถทำธุรกรรมได้ถึง 12 ล้านครั้งต่อเดือนในด้านต่าง ๆ เช่น การจัดส่งอาหาร การคมนาคม และบริการใหม่ ๆ จากบริษัทอย่าง Google และ Uber นอกจากนี้ยังช่วยเชื่อมต่อสตาร์ทอัพและองค์กรในอินเดียที่อยู่ในภาคธุรกิจร้านขายของชำ การจัดส่งอาหาร และการขนส่งกับแพลตฟอร์มใหญ่ ๆ อย่าง Amazon และ Flipkart โดยปัจจุบันจำนวนธุรกรรมดังกล่าวยังมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นด้วยการนำเทคโนโลยีทางการเงินเข้ามาเสริม โดย ONDC ได้ขยายตัวเข้าสู่บริการทางการเงิน เริ่มต้นจาก API สำหรับการปล่อยสินเชื่อดิจิทัล
เมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา ONDC ได้เปิดตัวบริการสินเชื่อใหม่เพื่อเสนอสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันแก่บุคคลที่มีงานประจำและผู้ประกอบอาชีพอิสระ
API ใหม่นี้มีความสำคัญ เนื่องจากเป็นการเน้นย้ำว่าอินเดีย ซึ่งเป็นหนึ่งในเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนาที่ใหญ่ที่สุดในโลก กำลังใช้กรอบงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อเพิ่มความครอบคลุมทางดิจิทัลและส่งเสริม GDP ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี นอกจากนี้ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ โดย ONDC ระบุว่าต่างจากสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่ใช้เวลาหลายวันในการดำเนินการ สินเชื่อดิจิทัลผ่านเครือข่ายนี้จะถูกส่งมอบภายในเวลาเพียง 6 นาที
เครือข่ายนี้ได้ร่วมมือกับผู้ให้บริการสินเชื่อ 9 ราย ได้แก่ EasyPay, Paisabazaar, Tata Digital, Invoicepe, Cliniq360, Zyapaar, IndiPe, TyrePlex และ PayNearby รวมถึงผู้ให้กู้ Aditya Birla Finance, DMI Finance และ Karnataka Bank เพื่อให้บริการสินเชื่อแก่ผู้บริโภค
ในอนาคต ONDC วางแผนที่จะขยายบริการสินเชื่อดิจิทัลโดยเพิ่มผู้เล่นทางการเงินอื่น ๆ เช่น MobiKwik, Rupeeboss และ Samridh.ai รวมถึงธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น HDFC Bank, IDFC First Bank, Faircent, Pahal Finance, Fibe, Tata Capital, Kotak Mahindra Bank, Axis Finance, FTCash และธนาคารกลางแห่งอินเดีย
ผู้ให้บริการสินเชื่อและผู้ให้กู้ในเครือข่ายนี้จะใช้โปรโตคอลของ ONDC เป็นกรอบงานมาตรฐานในการเข้าถึงตลาดที่กว้างขึ้น โดยแพลตฟอร์มฟินเทคจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงผู้ให้กู้หลายรายผ่านการรวมโปรโตคอลนี้ ขณะที่ผู้ให้กู้จะได้จุดกระจายสินเชื่อในหลายแห่ง
“แนวคิดของเครือข่ายแบบเปิดคือการทำให้ผลิตภัณฑ์หรือบริการทุกชนิดที่สามารถระบุในแคตตาล็อกได้ควรมีอยู่ในเครือข่ายโดยใช้โปรโตคอลนี้เอง ไม่จำเป็นต้องผ่านการผสานรวมหลายครั้ง” นาย T Koshy กรรมการผู้จัดการและซีอีโอของ ONDC กล่าวในงานแถลงข่าวที่มุมไบ
เครือข่ายนี้จะใช้บริการที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลอินเดีย เช่น Account Aggregator สำหรับข้อมูล, DigiLocker หรือ Aadhaar สำหรับการยืนยันตัวตน (KYC), eNACH หรือ eMandate สำหรับการชำระเงินคืน และ Aadhaar eSign ในการโอนเงินหลังจากการยืนยันลูกหนี้
ONDC เป็นโครงการของกระทรวงพาณิชย์อินเดีย ซึ่งมีรายชื่อธนาคารพาณิชย์อยู่ในกลุ่มนักลงทุน รวมถึงธนาคารที่ทำงานในบริการสินเชื่อดิจิทัล ข้อมูลที่เข้ามาผ่านเครือข่ายนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถจำกัดการเกิดหนี้เสียได้ แม้ว่าจะขยายการปล่อยสินเชื่อของตนก็ตาม
ขนาดที่ใหญ่โตและการเข้าถึงกลุ่มประชากรที่กว้างขวางของตลาดอินเดียทำให้เศรษฐกิจต้องเผชิญความท้าทายในการหลีกเลี่ยงการให้สินเชื่ออย่างไม่มีความรับผิดชอบเมื่อต้องขยายการเข้าถึงสินเชื่อ
“เราต้องสร้างเกราะป้องกันที่รับผิดชอบไว้ทุกครั้งที่เราขยายตัว และโชคดีที่เรายังไม่เจอปัญหา… แต่เมื่อเราเปิดบริการสินเชื่อในวงกว้าง ก็มีความเป็นไปได้สูงมากที่จะเกิดการให้สินเชื่อที่ไม่มีความรับผิดชอบ” นาย Nitin Chugh รองกรรมการผู้จัดการของ SBI กล่าวเตือนระหว่างการสนทนากับ Koshy ในงาน “การประเมินความเสี่ยงจะต้องมีความรับผิดชอบ และเมื่อเราขยายบริการทางการเงินสำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมด เราจะต้องมีกฎเกณฑ์ที่เหมาะสมเพื่อให้ผู้คนยังคงมีความรับผิดชอบ”
ภายในสิ้นเดือนกันยายน ONDC วางแผนที่จะขยายบริการสินเชื่อดิจิทัลในเครือข่ายให้ครอบคลุมถึงการให้สินเชื่อทางการเงินตามใบแจ้งหนี้ GST รวมถึงการให้สินเชื่อเพื่อการซื้อสำหรับบุคคลทั่วไปและเจ้าของกิจการรายย่อย และวงเงินทุนหมุนเวียนสำหรับบริษัทเอกชน นอกจากนี้ ONDC ยังมีแผนที่จะให้บริการประกันภัยและการลงทุนผ่านเครือข่ายของตนในอนาคต
